Die Risikolebensversicherung zahlt eine existenziell wichtige Summe, falls die versicherte Person stirbt. Das schützt Angehörige vor Geldnöten. 85 Tarife im Vergleich.
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Alle Testergebnisse für RisikolebensversicherungEin grausiger Gedanke: Was, wenn ein Unfall oder eine schwere Krankheit das Leben eines Familienmitglieds unerwartet beendet? Neben der Trauer stellen sich dann auch ganz wesentliche praktische Fragen: Können Partner oder Partnerin den Kredit fürs Haus weiter zahlen? Sind die Kinder finanziell abgesichert?
Die Antwort auf diese Fragen ist eine Risikolebensversicherung. Sie zahlt im eigenen Todesfall eine bestimmte Geldsumme und schützt Angehörige, die finanziell vom Verstorbenen abhängig waren. Die Risikolebensversicherung ist daher für jeden sinnvoll, von dem andere Menschen finanziell abhängig sind.
Wir haben die Tarife getestet. Das Ergebnis: Teure Angebote kosten mehr als dreimal so viel wie günstige. Wer Preise vergleicht, kann Hunderte Euro im Jahr sparen. Relevante Leistungsunterschiede haben wir hingegen nicht festgestellt. Jeder von uns untersuchte Tarif bietet ausreichend Schutz – auch ohne teure Extras.
Warum sich der Vergleich Risikolebensversicherungen für Sie lohnt
Testergebnisse
Sie erhalten Testergebnisse für 85 Risikolebenstarife von 40 Versicherern (darunter etwa Allianz, Cosmos Direkt, Ergo, Huk-Coburg), sowie Angebote für Paare – sogenannte verbundene Risikolebensversicherung.
Die günstigsten Risikolebenstarife für Sie
Die Testergebnisse der Stiftung Warentest offenbaren große Preisunterschiede. Mit unserem Vergleich finden Sie den günstigsten Tarif und können womöglich Hunderte Euro im Jahr sparen. Die Beiträge haben wir anhand von zwei Modellpersonen ermittelt.
Tarifauswahl
Wir erläutern, worin sich die Tarife unterscheiden und zeigen unter anderem: Stundungsoptionen, Höchstalter bei Vertragsabschluss und Vertragsende, Nachversicherungsgarantie, Fälligkeit eines ärztlichen Gutachtens.
Tipps und Ratschläge
Die Versicherungsexpertinnen der Stiftung Warentest erklären, was Sie zur Risikolebensversicherung wissen müssen. Sie sagen, wie Sie die richtige Versicherungssumme ermitteln.
Heftartikel als PDF
Nach dem Freischalten erhalten Sie den Heftartikel aus Finanztest 02/23 zum Download.
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Alle Testergebnisse für RisikolebensversicherungBeitrag hängt von vielen Kriterien ab
Wir haben für zwei Modellpersonen mit unterschiedlichen Berufen und Versicherungssummen Angebote eingeholt und die Leistungen verglichen.
Die günstigste Risikolebensversicherung bekommt unsere erste Modellkundin, die als Abteilungsleiterin arbeitet und 35 Jahre alt ist, bei einer Versicherungssumme von 450 000 Euro für 433 Euro im Jahr. Bei einer Versicherungssumme von 100 000 Euro würde sich ihr Beitrag auf 114 Euro pro Jahr reduzieren.
Der Preis für die Police hängt jedoch nicht nur von der Versicherungssumme ab, sondern von vielen weiteren individuellen Kriterien wie Beruf, Alter, Gesundheitszustand, Übergewicht oder Rauchverhalten.
Rechner: Brauche ich eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung braucht nicht jeder: Paare die finanziell unabhängig voneinander sind, können getrost auf sie verzichten. Mit den folgenden fünf Fragen finden Sie schnell heraus, ob eine Risikolebensversicherung für Sie sinnvoll ist.
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Laufzeit und Versicherungssumme festlegen
Versicherte legen selbst fest, wie viel Geld im Todesfall gezahlt werden soll. Die Versicherungssumme ist das Herzstück der Risikolebensversicherung. Muss ein fehlendes Einkommen viele Jahre ausgeglichen werden, kommt schnell eine hohe Summe zusammen. Die Versicherungslaufzeit sollte so lang sein, wie das wegbrechende Einkommen ausgeglichen werden muss.
Richtwert für die Bestimmung der Versicherungssumme ist ungefähr das Drei- bis Fünffache des Bruttojahresgehalts. Dies kann deutlich vom tatsächlichen Bedarf abweichen. Die Versicherungssumme sollte hoch genug sein, um Hinterbliebene ausreichend abzusichern, aber nicht so hoch, dass sie die Beiträge unnötig verteuert. Wir sagen, wie Sie die richtige Versicherungssumme finden.
Verlässliche Absicherung zum günstigsten Preis finden
Jeder getestete Tarif bietet ausreichend Schutz. Sie können Ihre Risikolebensversicherung also getrost nach dem Preis auswählen. Mit den Onlinerechnern der Versicherer lassen sich unverbindliche Angebote einholen. Wir zeigen – nach dem Freischalten – , welche der günstigsten Versicherer Onlinerechner anbieten.
Schon vor dem Freischalten können Sie Inhalte aus der Tabelle sehen – beispielsweise alle getesteten Tarife und die Filtermöglichkeiten, nach denen Sie Leistungsunterschiede vergleichen können. Klicken Sie dafür ganz oben auf den grauen Balken, auf dem „Testergebnisse“ steht.
Für den Risikolebensvergleich haben wir Tarifangebote bei 64 Versicherern angefragt, 24 von ihnen haben uns keine Angebote zugeschickt. Die Liste der Versicherer, die an unserem Vergleich nicht teilgenommen, finden Sie kostenfrei unter So haben wir getestet.
Wichtig: Die Risikolebensversicherung zahlt nur, wenn die versicherte Person stirbt – nicht zu verwechseln mit einer Kapitallebensversicherung, die vor allem dem Vermögensaufbau dienen soll.
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Alle Testergebnisse für Risikolebensversicherung-
- 20 Prozent der Deutschen finanziert mithilfe von Ratenkrediten teure Investitionen wie Möbel, Reisen, Computer, Smartphone oder Fernseher. Banken und Händler bieten zum...
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- Ehepaare können ihre gesetzlichen Rentenansprüche untereinander aufteilen. Unsere Experten rechnen vor, wann ein solches Rentensplitting finanziell lohnt.
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- Hunderttausende von Bankkunden stecken in teuren Krediten fest. Oft hilft ein Widerruf. BNP Paribas muss wegen Wuchers einem Ex-Kunden fast 30 000 Euro erstatten.
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Kommentarliste
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@ot.richter: Unsere Testergebnisse auf test.de können durch das Setzen von Filtern jederzeit an die eigenen Erfordernisse angepasst werden. Es besteht z. B. die Möglichkeit im Vorfeld zu sortieren nach: Höchstalter für Vertragsabschluss o. Vertragsende, Details wie mögliche Stundung, Nachversicherungsgarantie u. Verlängerungsoption ohne Gesundheitsprüfung. Im Anschluss daran können die so ermittelten Tarife preislich miteinander verglichen werden, um eine Auswahl zu treffen.
Der Vergleich bringt gar nichts. Das Geld für den Artikel hätte ich mir sparen können. Warum gibt es keine Maske, in der man alle relevanten Daten eintragen kann und anschließend ein Ergebnis zur geeigneten Versicherung. Ich bin enttäuscht. Jetzt hilft nur noch Google
@Testorius: Verlängerungsoption bedeutet, dass Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung die Laufzeit des Vertrages verlängern können. Ob das bei Ihnen zutrifft können Sie den zugrunde liegenden Vertragsbedingungen entnehmen. Bei den von uns getesteten Tarifen gibt es Einschränkungen beim Umfang und dem Zeitpunkt der Verlängerung.
Im Test gibt es das Kriterium "Verlängerungsoption". Mein Vertrag bei Cosmos Direkt läuft in Kürze aus und Cosmos bietet nun die Option "Folgeschutz" an. Sind diese beiden Kriterien vergleichbar? Was gibt es bei der Option "Folgeschutz" zu beachten?
@matt1122: Nein, weder Service noch die Qualität der Schadensbearbeitung wurde getestet. Bitte berücksichtigen Sie, dass sich die Qualität der Schadensbearbeitung in den nächsten 10, 20 oder 30 Jahren sehr stark verändern kann.